Deducciones por jubilación de fin de año de último minuto de 2020

El reloj sigue marcando. Tu jubilación está un año más cerca.

Tiene tiempo antes del 31 de diciembre para tomar medidas que lo ayudarán a financiar la jubilación que desea. Aquí hay cuatro cosas a considerar:

1. Establezca su plan de jubilación 2020

Primero, una pregunta: mientras lee esto, ¿tiene su plan de jubilación (o el de su corporación) en su lugar?

De lo contrario, y si tiene algo de efectivo que puede poner en un plan de jubilación, póngase a trabajar y ponga ese plan de jubilación en su lugar para que pueda obtener una deducción de impuestos para 2020.

Para la mayoría de los planes de contribución definida, como los planes 401 (k), usted (el propietario-empleado) es tanto un empleado como un empleador, ya sea que opere como corporación o como propietario. Y eso es bueno porque puede hacer contribuciones tanto del empleador como del empleado, lo que le permite ahorrar una buena cantidad de dinero.

2. Reclame el Crédito Fiscal Inicial de un Plan de Jubilación Nuevo y Mejorado de hasta $ 15,000

Al establecer un nuevo plan de jubilación calificado (como un plan de participación en las ganancias, un plan 401 (k) o un plan de pensión de beneficios definidos), un plan SIMPLE IRA o un SEP, puede calificar para un crédito fiscal no reembolsable que es el mayor de

  • $ 500 o
  • el menor de (a) $ 250 multiplicado por el número de empleados no altamente remunerados que son elegibles para participar en el plan, o (b) $ 5,000.

El crédito se basa en sus «costos de puesta en marcha calificados», lo que significa cualquier gasto ordinario y necesario de un empleador elegible que se pague o incurra en relación con

  • el establecimiento o administración de un plan de empleador elegible, o
  • la educación de los empleados relacionada con la jubilación con respecto a dicho plan.

3. Reclamar el crédito fiscal de $ 500 por inscripción automática nueva por cada uno de los tres años ($ 1,500 en total)

La Ley SECURE agregó un crédito no reembolsable de $ 500 por año por hasta tres años comenzando con el primer año contributivo que comienza en 2020 o después en el cual usted, como pequeño empleador elegible, incluye un acuerdo de contribución automática en un plan 401 (k) o SIMPLE. plan.

El nuevo crédito fiscal de contribución de $ 500 para automóviles es adicional al crédito inicial y se puede aplicar tanto a planes de jubilación nuevos como a planes de jubilación existentes. Además, no tiene que gastar dinero para activar el crédito. Simplemente necesita agregar la función de inscripción automática.

4. Convierta a una cuenta IRA Roth

Considere convertir su 401 (k) o IRA tradicional en una Roth IRA.

Si gana mucho dinero con sus inversiones en IRA y no necesitará el dinero de su IRA durante los próximos cinco años, la Roth IRA durante su vida útil puede producir resultados financieros muy superiores al plan de jubilación tradicional.

Primero debe responder a esta pregunta: ¿Cuántos impuestos tendré que pagar ahora para convertir mi plan actual a una cuenta IRA Roth? Con la respuesta a esto, sabrá cuánto efectivo necesita disponible para pagar los impuestos adicionales causados ​​por la conversión a una cuenta IRA Roth.

Aquí hay cuatro razones por las que debería considerar convertir su plan de jubilación a una Roth IRA:

  1. Puede retirar el dinero que puso en su Roth IRA (las contribuciones) en cualquier momento, tanto libre de impuestos como de multas, porque invirtió dinero previamente gravado en la cuenta Roth.
  2. Puede retirar el dinero que convirtió del plan tradicional al Roth IRA en cualquier momento, libre de impuestos. (Sin embargo, si realiza ese retiro de conversión dentro de los cinco años, paga una multa del 10 por ciento. Cada conversión tiene su propio período de cinco años).
  3. Cuando tiene su dinero en una Roth IRA, no paga impuestos sobre retiros calificados (ganancias), que son distribuciones tomadas después de los 59 1/2 años, siempre que haya tenido su Roth IRA abierta durante al menos cinco años.
  4. A diferencia de la IRA tradicional, no es necesario que reciba las distribuciones mínimas requeridas de una IRA Roth cuando cumpla 72 años, o para decirlo de otra manera, puede mantener su IRA Roth intacta y ganar dinero hasta que fallezca. (Después de su muerte, la Roth IRA puede seguir ganando dinero, pero otra persona tomará las decisiones de inversión y disfrutará de su efectivo)

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