Teknolojideki gelişmeler, bugün aralarında binlerce kilometre bulunan kişilerin birlikte çalışmasına ve ticaret yapmasına imkan veriyor. Bu durumun sonucunda farklı para birimleri ve farklı ülkeler arasında hızlı bir şekilde para transferi gerçekleştirilmesine yönelik bir ihtiyaç ortaya çıktı. Bu gibi işlemler her ne kadar bankalar aracılığı ile gerçekleştirilebiliyor olsa da) hem çok yavaş hem de yüksek maliyetlere sahip. Wise ise uluslararası para transferini herkes için hızlı ve düşük maliyetli hale getirdi. Gelin, Wise’ın ne olduğuna ve kullanımına dair merak edilenlere yakından göz atalım.
Wise Nedir?
Wise, uluslararası para transferlerini düşük maliyetli ve hızlı hale getirmek için yola çıkmış bir finansal teknoloji şirketidir. Geleneksel bankacılık sisteminde uluslararası para transferleri hem yüksek maliyetlidir hem de günler sürebilmektedir. Wise ise bu süreci dakikalarla ölçülebilecek kadar hızlandırıyor. Wise ile telefonunuzdan dünyanın bir ucundaki kullanıcılardan 50’den fazla para biriminde transfer gerçekleştirebilirsiniz.
Eski Adıyla TransferWise – Ne Değişti?
TransferWise, uluslararası para transferinde uygulanan yüksek işlem ücretlerini ve gizli döviz kuru marjlarını ortadan kaldırmak amacıyla 2011 yılında kurulan finansal teknoloji girişimidir. Kısa sürede milyonlarca kişinin güvenini kazanan TransferWise, 2021’de yeniden markalaşma sürecine girdi. Bu dönüşümle birlikte Wise, ürün ve hizmet yelpazesini de genişleterek daha kapsamlı bir finansal çözüm ortağı haline geldi.
Ne İşe Yarar?
Wise’ın temel amacı kullanıcıların farklı ülkeler arasında hızlı ve düşük maliyetli bir şekilde para transferi gerçekleştirmesini sağlamaktır. Kendi hesaplarınız arasında para transferi yapabileceğiniz gibi sevdiklerinize, müşterilerinize veya çalışanlarınıza Wise ile para gönderebilir veya onlardan para alabilirsiniz. Para transferini geleneksel bankacılık sistemlerine kıyasla farklı bir biçimde ele alan Wise, aynı zamanda bakiyenizi rahatça kullanmanızı sağlayan Wise Kart ve işletmelere yönelik sunduğu diğer çözümlerle de öne çıkıyor.
Kimler Kullanabilir? (Bireysel – Şirket Hesapları)
Wise’ı 18 yaşını dolduran ve gerekli belgeleri sunabilen herkes kullanabilir. Kimlik, ehliyet, pasaport gibi geçerli bir kimlik belgesi, adresinizi doğrulayabilecek fatura veya banka ekstresi ve iki faktörlü kimlik doğrulaması için geçerli telefon numarası sahibiyseniz bireysel Wise hesabı açabilirsiniz.
Wise kurumsal kullanım için işletme hesabı açılmasına da imkan tanır. İşletme hesabı açabilmek için vergi kimlik numarası ve işletme adresi istenir. Bunlara ek olarak kimliğinizi ve işletmenizi doğrulama amacıyla çeşitli bilgi ve belgeler de talep edilebilir.
Wise’ın Avantajları Nelerdir?
Wise, farklı ülkelerde bulunan kişi ve işletmeler için uluslararası para transferini kolaylaştırıyor. Wise’ın kısa sürede kabul görmesinde, transferleri günlerce beklemeye gerek bırakmaması ve yüksek işlem ücretlerini ortadan kaldırması büyük etki yarattı.
Düşük Transfer Ücretleri
Uluslararası para transferinde Wise’ın sağladığı en büyük avantaj düşük transfer ücretleridir. Wise, geleneksel para transferi yöntemleriyle kıyaslandığında oldukça düşük olarak kabul edilebilecek işlem ücretleri talep eder. Üstelik gönderim sırasında, gerçekleştirilecek tüm kesintileri net bir şekilde görüntüleyebilirsiniz.
Gerçek Döviz Kuru Kullanımı
Wise’nın bir diğer avantajı ise transfer sırasında gerçek döviz kurunu kullanmasıdır. Transfer sırasında uygulanan döviz kuru konusunda sürpriz yaşamazsınız. Gönderim aşamasında uygulanan döviz kuru anlık olarak alınır ve bu kur değeri üzerinden hesaplama yapılır.
Hızlı ve Takip Edilebilir İşlem Süreci
Wise ile gerçekleştireceğiniz transferler dakikalar içerisinde karşı tarafa iletilir. Transfer sürecini adım adım takip edebilmeniz ise Wise’ın bir diğer avantajıdır. Transfer talimatını verdikten sonra Wise üzerinden tüm adımları inceleyebilirsiniz.
Çoklu Para Birimi Cüzdanı (Multi-Currency Account)
Wise’ın önce çıkan avantajlarından bir diğeri ise tek bir hesap altında farklı para birimleri üzerinden işlem gerçekleştirmenize imkan tanımasıdır. Wise tarafından desteklenen tüm para birimlerini, tek bir hesap altında kullanabilirsiniz.
Wise Hesabı Nasıl Açılır?
Wise hesabı açmak, banka müşteri olmaya kıyasla oldukça basittir. Sadece birkaç adımda Wise hesabınızı oluşturarak dünyanın farklı ülkelerinde ikamet eden sevdiklerinizle ve iş ortaklarınızla para transferi gerçekleştirebilirsiniz.
1. Wise Web Sitesine veya Mobil Uygulamasına Giriş
Wise’ı kullanmak için hem web sitesini hem de mobil uygulamasını kullanabilirsiniz. Wise’ın kullanıcı dostu arayüzü ile para transferlerini hızlı ve basit bir şekilde gerçekleştirmek size oldukça fayda sağlayacaktır. Wise web sitesi ya da mobil uygulaması üzerinden e-posta adresini girerek hesap oluşturma sürecini başlatabilirsiniz.
2. Bireysel ya da Şirket Hesabı Seçimi
Wise, bireysel ve işletme hesabı olmak üzere iki farklı hesap türü seçeneği sunar. Kendi adınıza sadece bir adet bireysel hesap oluşturabilirsiniz. Farklı şirketler için ayrı ayrı Wise işletme hesabı açabilir, böylece ticari işlemlerinizi çok daha pratik yönetebilirsiniz.
3. E-mail ve Kimlik Bilgileri ile Kayıt
Bireysel hesap için e-mail, kimlik ve adres bilgileriniz yeterli olacaktır. İşletme hesabı oluşturmak istediğinizde ise Wise sizden işletmenize ait vergi kimlik numarası ve işletme adresi gibi ek bilgi ve belgeler de talep eder.
4. Kimlik Doğrulama (ID, Pasaport, Vergi Numarası)
Kayıt adımını tamamlamadan önce hem bireysel hem de işletme hesapları için kimlik doğrulama adımı gerçekleştirilir. Bireysel hesaplar için kimlik, ehliyet veya pasaport doğrulama adımında tercih edebileceğiniz belgelerdir. İşletme hesaplarında ise vergi kimlik numarası üzerinden doğrulama gerçekleştirilir. Fatura gibi adres doğrulamasında kullanılabilecek belgeler de Wise tarafından doğrulama amacıyla talep edilir.
5. IBAN / Hesap Numarası Alımı ve Cüzdan Kurulumu
Wise hesabınızı başarıyla oluşturduktan sonra tercih ettiğiniz para birimlerine yönelik bakiye hesapları oluşturabilirsiniz. Bu hesaplara ait hesap numarası veya IBAN gibi bilgileri kolaylıkla görüntüleyebilirsiniz. Türkiye’de ikamet eden kullanıcılar için özel yerel hesap bilgisi sunulmamaktadır.
Wise ile Para Göndermek ve Almak
Wise ile para transferi yapmak oldukça basittir. Para gönderebilmek için alıcının bilgilerini bilmeniz, para alabilmek içinse kendi hesap bilgilerinizi paylaşmanız gerekir .Para transfer işlemlerini Wise web sitesi veya mobil uygulaması üzerinden gerçekleştirmeniz mümkündür.
Alıcı Bilgilerinin Eklenmesi
Wise ile para gönderebilmek için alıcı bilgilerine ihtiyacınız olacaktır. Web sitesi veya mobil uygulama üzerinden “Gönder” sekmesine geçtiğinizde kayıtlı alıcılardan seçim yapabilir veya yeni alıcı ekleyebilirsiniz. Yeni alıcı ekleme sırasında, karşı tarafın tercih ettiği para birimi, e-posta, telefon numarası, banka hesap bilgileri ve Wise etiketini kullanabilirsiniz. Alıcı bilgilerini girdikten sonra, tutarı ve ödeme yöntemini belirleyerek işlemi tamamlayabilirsiniz.
Banka veya Kredi Kartı ile Transfer
Wise bakiyenizi dilediğiniz anda, hızlı ve düşük maliyetli bir şekilde dilediğiniz kişiye gönderebilirsiniz. Wise bakiyesinin kullanılamadığı veya yeterli bakiyenizin olmadığı durumlarda ise banka veya kredi kartı ile ödeme gerçekleştirebilirsiniz. Wise üzerinden alıcı ve göndereceğiniz tutarı belirledikten sonra ödeme adımında banka havalesi, kredi kartı veya Swift transferi seçeneklerinden birini tercih edebilirsiniz.
SWIFT Kodu Gerekli mi?
Wise’da para transferi için SWIFT kodu gerekli değildir. Türkiye’de yaşadığınızı ve Almanya’daki yakınınıza para göndermek istediğinizi düşünelim. Transfer aşamasında siz Wise’ın Türkiye’deki yerel TL hesabına tutarı gönderirsiniz. Wise ise Almanya’daki kendi Euro hesabından alıcıya ilgili tutarı gönderir. Bir bakıma her iki taraf için de yerel para transferi gerçekleştirilmiş olur ve SWIFT koduna ihtiyaç olmaz.
Wise ile ABD, AB, İngiltere IBAN’ı Kullanmak
Wise’ın en büyük artısı tercih ettiğiniz para birimlerine yönelik, size özel yerel hesap bilgileri sunmasıdır. Örneğin Wise ile USD ödeme alabileceğiniz ABD banka hesap numarası ve routing numarası elde edebilirsiniz. Ve bu hesabı tıpkı yerel banka hesabı gibi kullanabilirsiniz. Benzer durum AB ve İngiltere gibi Wise’ın hizmet verdiği birçok ülke için geçerlidir. Ancak Türkiye’de ikamet eden Wise kullanıcıları bu özellikten faydalanamaz.
Wise Business (Şirket Hesabı) Özellikleri
İşletme sahibiyseniz, Wise business ile ödeme ve para transferi süreçlerini kolaylaştıracak birçok ayrıcalığa erişebilirsiniz. Üstelik Manay CPA danışmanlığı ile kurduğunuz ABD şirketiniz adına Wise Business hesabı açarak, Wise’ı herhangi bir kısıtlama olmadan kullanabilir ve onlarca farklı para biriminde ödeme alabilirsiniz.
Çoklu Kullanıcı Yetkilendirme
Wise işletme hesabının en önemli avantajlarından biri, birden fazla kişinin aynı hesaba erişebilmesidir. Wise işletme hesabına, çalışma arkadaşlarınızı davet edebilir ve onlara yetki tanımlayabilirsiniz. Güvenlik adına transfer işlemlerinin gerçekleştirilmesi için 1 veya 2 kişinin onayının gerektiği senaryoları da hayata geçirebilirsiniz.
Faturalama ve Toplu Ödeme Araçları
Wise işletme hesabı ile çalışan, müşteri ya da tedarikçi gibi belirli gruplara toplu ödemeler gerçekleştirebilirsiniz. Wise’ın işletmeler için sunduğu bir diğer faydalı özellik ise faturalandırma aracıdır. Wise işletme hesabı ile ücretsiz bir şekilde profesyonel fatura oluşturulabilir.
ABD Şirketleri için Entegrasyon Kolaylığı
ABD’de kurduğunuz şirket için Wise, yasal düzenlemelere uygun şekilde hizmet verir ve uluslararası finans işlemlerinde ana çözümünüz olabilir. Wise kapsamlı API desteği ve muhasebe yazılımlarıyla entegre olabilme özellikleriyle de ABD şirketleri için ödeme alma ve gönderme süreçlerini pratikleştirir.
Manay CPA ile Wise’ı Muhasebe Sistemine Dahil Etme
Wise, ABD şirketleri tarafından yaygın olarak kullanılan birçok muhasebe çözümüyle entegre olabilme özelliğine sahiptir. Manay CPA’in hizmet sunduğu ABD şirketleri, Wise işletme hesabını QuickBooks ile entegre ederek muhasebe süreçlerini daha güvenli ve hatasız bir şekilde yürütebilir.
Wise Ücretlendirmesi ve Komisyonlar
Bugün çalışmakta olduğunuz birçok banka aracılığıyla uluslararası para transferi gerçekleştirmeniz mümkündür. Bu da Wise’ın gerekliliği konusunda soru işaretlerinin oluşmasına neden olabilir. Ancak Wise, farklı para birimleri ve ülkeler arasındaki para transferlerini hızlandırırken aynı zamanda bunu oldukça düşük işlem ücretleriyle gerçekleştiriyor.
Para Birimine Göre Ücret Tabloları
Wise ile gerçekleştirdiğiniz işlemden ne kadarlık bir kesinti yapılacağını, web sitesi veya mobil uygulama üzerinden kolaylıkla öğrenebilirsiniz. Gönderim için tutar ve para birimlerini (Birimini?) girin. İşlem öncesi ilgili kesintileri açık bir şekilde görebilirsiniz. Aynı zamanda transfer tutarına bağlı olarak farklı ücretler uygulanır. Yüksek tutarlı transferleriniz için Wise size daha düşük komisyon kesintileri uygular.
Döviz Dönüşüm Komisyonları
Şeffaf işlem ücreti uygulamasının yanı sıra Wise, reel döviz kuru üzerinden işlem gerçekleştirmesiyle de farkını ortaya koyar. Reel piyasa döviz kuru üzerinden, gerçek zamanlı olarak dönüşüm gerçekleştirilir.
Para Alma ve Gönderme Maliyetleri
Wise ile para gönderirken maliyetler birçok faktöre bağlıdır: Para birimi, tutar ve ödeme yöntemi bunlardan bazılarıdır. İşlem ücretleri sabit ve değişken olarak belirlenir. Alıcı çoğu zaman hiçbir ücret ödemez.
Wise vs. Bankalar: Maliyet Karşılaştırması
Bankalar, tarafından uygulanan transfer ücretlerinin, Wise’a kıyasla çok daha yüksek olması aralarındaki en büyük farktır. Wise gönderim aşamasında tüm maliyetleri açık bir şekilde sunar ve ekstra ücret kesintileri söz konusu olmaz. Wise ve bankalar arasındaki maliyet karşılaştırmasında uygulanan döviz kurları ise bir diğer farklılıktır. Wise anlık olarak reel piyasa döviz kurunu kullanır. Bankalar ise kendi komisyonlarının içinde bulunduğu reel piyasa döviz kurundan farklı bir kur değeri ile işlem gerçekleştirir. Bu da maliyetlerin ciddi bir şekilde artmasına neden olur.
Vergi Uyum ve Mali Raporlama Süreçleri
İster bireysel hesap, ister işletme hesabı kullanıyor olun Wise ile gerçekleştirmiş olduğunuz işlemlerin çeşitli yasal yükümlülükler doğurabileceğini göz ardı etmemelisiniz. Bu nedenle Wise işlemlerinizi vergi yükümlülüğünüzü yerine getirmek adına uygun biçimde muhasebeleştirmelisiniz.
Wise İşlemlerinin Kayıt Altına Alınması
Wise üzerinden gerçekleştirdiğiniz her işlem otomatik olarak kayıt altına alınır ve dilediğiniz zaman bu bilgilere ulaşabilirsiniz. Gerçekleştirdiğiniz işlemlere dair Wise tarafından sunulan dekontlar ve dönemsel ekstreler muhasebe sürecinde yasal geçerliliğe sahiptir. Aynı zamanda Wise’ı muhasebe çözümleriyle entegre bir şekilde kullanmayı tercih edebilirsiniz.
Vergi Döneminde Wise Hesap Dökümünün Önemi
Wise hesap dökümleri sayesinde, vergi döneminde gelir ve giderlerinizi net bir şekilde ortaya koyabilirsiniz. Aynı zamanda döviz kuru kaynaklı kâr ve zararlarınızı da bu sürece dahil ederek en doğru şekilde vergilendirilmesini sağlayabilirsiniz.
ABD Şirketleri için Wise Gelirlerinin Beyanı
ABD’de kurmuş olduğunuz şirket adına bir Wise işletme hesabına sahipseniz, gelirlerinizi beyan etmeniz oldukça kolay olacaktır. Wise gelir beyanı sürecinde ihtiyacınız olan tüm bilgiyi şeffaf bir şekilde size sunar.
Manay CPA ile Uyumluluk ve Raporlama Rehberliği
Manay CPA, şirket kuruluşunun yanı sıra muhasebe hizmetleriyle de Amerika yolculuğunuzda size yardımcı olur. Wise, Manay CPA’in müşterilerine sunduğu QuickBooks muhasebe programıyla entegre bir şekilde çalışır. Bu sayede tüm işlemleriniz başarıyla işlenir ve Manay CPA tarafından uyumluluk ve doğruluğu kontrol edilerek ilgili kurumlara sunulur.
Wise Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler
Wise’ı kullanmaya başlamak tamamen ücretsizdir. Dakikalar içerisinde bir hesap oluşturarak ilk para transferinizi gerçekleştirebilirsiniz. Ancak Wise kullanırken dikkat etmeniz gereken birkaç önemli noktanın olduğunu da göz ardı etmemelisiniz.
Limitler ve Yasal Sınırlamalar
Wise çeşitli ülkelere farklı limit ve uygulama sınırlamalarına sahiptir. Örneğin Türkiye’de ikamet eden Wise kullanıcılarının yabancı para birimi bakiyesi oluşturmaları mümkün değildir. Wise’ı özellikle belirli ülke ve para birimleri için kullanmayı düşünüyorsanız, mevcut limit ve sınırlamaları mutlaka araştırmalısınız.
Para Giriş-Çıkışlarında Kayıtlı Fatura Zorunluluğu
Wise ile gerçekleştirdiğiniz işlemleri faturalar ile muhasebeleştirmelisiniz. Elde ettiğiniz gelirler için Wise üzerinden veya kendi tercih ettiğiniz bir yöntemle fatura düzenlemeniz gerekebilir. Benzer bir şekilde yaptığınız her ödeme için de fatura veya gider pusulası talep etmelisiniz.
Wise Hesabınızın Kapatılmaması İçin İpuçları
Wise hesabınız farkında olmadan gerçekleştirdiğiniz işlemler nedeniyle kapatılabilir. Wise hesabınızı güvenli tutmak için bilgilerinizi güncel tutun, yasal yükümlülüklerinizi yerine getirin ve yaptığınız transferlerin ispat edilebilir olduğundan emin olun.
Wise Kullanımında Manay CPA Desteği
ABD şirketinizi kurduktan sonra yasal yükümlülükleriniz konusunda herhangi bir hataya yer vermemek adına Manay CPA’in desteğini alabilirsiniz. Wise kullanan işletmeler için gerçekleştirilen para transferlerinin doğru bir şekilde beyan edilmesi oldukça önemlidir. Manay CPA bu noktada size sağlayacağı bir dizi hizmet ile oluşabilecek sorunların önlenmesine destek olur.
Şirket Kurulumu ve Wise Entegrasyonu
Manay CPA ile ABD’de şirketinizi kurduktan sonra Wise işletme hesabı açabilirsiniz. Manay CPA’in, muhasebe hizmetleri kapsamında işletmelere sunduğu QuickBooks muhasebe yazılımı Wise ile entegre olabilir. Bu sayede muhasebe süreçlerini çok daha pratik bir şekilde yönetebilirsiniz.
Muhasebe Sistemine Aktarım Otomasyonları
Wise Business ile QuickBooks muhasebe çözümünün entegre olması, muhasebe süreçlerinin büyük bir kısmının otomasyon ile gerçekleştirilebileceği anlamına gelir. Wise hesabından gelen işlemlere dair veriler QuickBooks’a hızlı ve hatasız bir şekilde aktarılır. Manay CPA ise entegrasyonun doğru bir şekilde çalıştığından ve vergi yasalarına uyum sağladığınızdan emin olur.
Uluslararası Vergi Uyumu
Wise işleri kolaylaştırsa da, farklı para birimleri ve ülkeler söz konusu olduğunda vergi uyumu zorlaşabilir. Üstelik döviz kuru kaynaklı kazanç ve kayıplar da hesaba katılmalıdır. İşte bu noktada Manay CPA, muhasebe süreçlerinizin yönetimine destek olarak işinizi yasalara uyumlu bir şekilde yürütmenizi sağlar.
Ücretsiz İlk Görüşme Talebi
Manay CPA, alanında uzman kadrosu ile işletmelerin ABD yolculuğuna eşlik ediyor. ABD şirket kuruluşu, muhasebe ve vergilendirme gibi süreçlere yönelik hizmetleri ile Manay CPA, üzerinizdeki yükün büyük bir kısmını alarak işinize odaklanma imkanı yaratır. Manay CPA ve hizmetleriyle tanışmak için hemen ücretsiz ilk görüşme talebi oluşturabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Wise Türkiye’de kullanılabilir mi?
Türkiye’de Wise’ı belirli kısıtlamalar ile kullanabilirsiniz. Türkiye’de ikamet eden Wise kullanıcılarının çoklu para birimi bakiyesi kullanımı kısıtlanmıştır.
Wise ile ABD’de ödeme alabilir miyim?
Wise ile ABD dahil birçok ülkeden ödeme alabilirsiniz. Wise ile ABD’den ödeme alabilmeniz için karşı tarafın da Wise kullanıyor olması gerekir. Tarafınıza gelen USD transferleri, otomatik olarak TL’ye çevrilip doğrudan banka hesabınıza geçer.
Wise işlemleri şirket defterlerine nasıl yansıtılır?
Transferlere dair dekontları saklayarak işlem tarihi, döviz kuru, kesintiler gibi bilgileri muhasebeleştirebilirsiniz. Wise işlemlerinin sorunsuz bir şekilde muhasebeleştirilmesi konusunda mali müşavir veya muhasebecilerden destek almanız yararınıza olacaktır.
Vergi dairesi Wise hesaplarını görür mü?
Wise üzerinden gerçekleştirdiğiniz işlemler yasal merciler önünde banka ve diğer finansal kuruluşlardan farksızdır. Wise kullanıma dair vergilendirme konusunda sorularınız bulunuyorsa Manay CPA’in ücretsiz ilk danışmanlık teklifinden faydalanabilirsiniz.
Wise ile Stripe veya Amazon entegre edilebilir mi?
Stripe ve Amazon gibi farklı kaynaklardan elde ettiğiniz gelirleri Wise hesabınızı bu platformlara bağlayarak alabilirsiniz. Wise ile Amazon ve Stripe üzerinden birçok farklı para biriminde ödeme alabilmeniz mümkündür.
Kaynaklar:
